Seguros de Motos México
Al adquirir una moto ya sea para uso personal o uso laboral también se adquiere un compromiso para adquirir un seguro que proteja tu integridad y la de terceros de los peligros a los que estás expuesto al momento de manejar, sin embargo aunque pueda parecer un gasto muy costoso en el mercado puedes encontrar opciones de Seguros de Motos en México que se adecuen a tus necesidades.
¿Por qué es necesario contar con seguro de moto?, principalmente porque tener un seguro de Responsabilidad Civil se ha vuelto obligatorio para todo aquel que desee transitar dentro de los caminos y carreteras de México, de lo contrario podrías llegar a ser acreedor a una multa que va de los 20 a 40 días de salario mínimo, es decir un promedio de $1400 o $2800 pesos mexicanos.
Otras de las razones más importantes es la estadística de accidentes registrados con el uso de motos, México, según últimos datos del Instituto Nacional de Estadística y Geografía (INEGI), cuenta con al menos 4 millones de motocicletas registradas en circulación de las cuales apenas el 2% cuenta con un seguro para cubrir gastos ante imprevistos.
Aunque contratar un seguro se vuelve un gasto adicional que contemplar, debemos verlo a modo de inversión a futuro, ya que puede salir más caro sufrir algún percance y cubrir por sí solo los daños causados.
Actualmente existen diferentes aseguradoras que ofrecen diferentes planes de Seguros de Moto en México, a continuación te contamos acerca de ellas.
Conoce los Seguros de Motos en México
Los Seguros para Motos en México abarcan coberturas desde Responsabilidad Civil, la cual solo respalda daños materiales y personales a terceros, pero no responde por daños ocasionados a tu moto, a tu persona o incluso a tu acompañante, hasta coberturas limitadas y amplias.
Un Seguro de Responsabilidad Civil asegura que puedas compensar tanto económicamente como en atención médica a las personas que resulten dañadas por un accidente de tránsito, así como las siguientes coberturas:
- Daños ocasionados por accidentes de tránsito a personas o bienes materiales de terceros
- Muerte accidental a terceras personas causadas por el conductor asegurado.
- Gastos de hospitalización para daños a terceras personas.
- Servicios de emergencia como Ambulancia y atención médica camino al hospital para daños a terceros
- Servicios funerarios en caso de muerte tanto para terceras personas.
El Diario Oficial de la Federación solicita montos mínimos de cobertura para el Seguro de Responsabilidad Civil como:
| Cobertura | Monto Asegurado |
|---|---|
| Daños Materiales | $50,000 MXN |
| Daños a personas (lesiones y muerte) | $100,000 MXN |
Dado que es un seguro mínimo obligatorio para transitar, todos los Seguros de Motos México cuentan con este plan de cobertura sin embargo existen otros planes donde se agregan otros beneficios adicionales sin aumentar de forma considerable el costo,
Seguros de Motos México ¿En donde encontrarlos?
Como lo mencionamos anteriormente, todas las aseguradoras ofrecen el seguro de Responsabilidad Civil, sin embargo te recomendamos evaluar los planes básicos de cada una para que logres comparar las coberturas y considerar si es viable aumentar el presupuesto considerado para tu seguro para al menos contar con la mínima protección hacia tu patrimonio e integridad.
La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF), ha reconocido a los mejores Seguros de Motos México, como lo son:
- Quálitas
- Seguros Banorte
- AXA Seguros
- ABA Seguros
- ANA Seguros
- BBVA Seguros
- GNP
Otra de las aseguradoras que han tenido crecimiento potencial en el sector de seguros para motos México es Migo Seguros,
Conoce las coberturas básicas de cada una:
Migo Seguros
Migo maneja 3 coberturas para proteger tu motocicleta: Básica, Limitada y Amplia, algunas de las protecciones que brinda son:
- Responsabilidad Civil: el cual cubre cualquier daño ocasionado a bienes personales y materiales de terceros.
- Gastos Médicos: Respaldo ante estos gastos por concepto de hospitalización, terapias, enfermeras(os), etc.
- Robo o pérdida total: Indemnización en caso de robo o pérdida total de tu motocicleta en caso de un accidente.
- Asistencia vial: Servicio de técnico en caso de falla mecánica, envío de grúa, gasolina, etc.
- Asistencia Legal: Apoyo de abogado y asesoría legal en caso de requerirse.
Migo también cuenta con extensiones de coberturas que puedes llegar a contratar para conseguir una protección más integral, trata de elegir solo las protecciones necesarias para que el costo de tu prima no se eleve.
Algunas de estas extensiones son:
- Exceso de responsabilidad civil, la cual consiste en una cantidad adicional de la suma asegurada que se estableció de inicio en la póliza.
- Muerte accidental del conductor: Consiste en una indemnización en caso de muerte del conductor
- Seguro de llantas: Te respalda ante los daños que puedan llegar a ser ocasionados para tus llantas en cualquier accidente vial.
- Cirugía Estética por accidente de auto: En caso de requerir una cirugía reconstructiva derivada de un accidente de tránsito, dicha cobertura funciona a través del pago de un deducible
- Robo Parcial: La cual te indemniza por la sustracción de cualquier parte de tu motocicleta
- Equipo especial: Cubre cualquier daño o robo equipo especial como estero, bocinas así como cualquier modificación realizada a tu moto.
- Casco y vestimenta para motocicleta: Cuenta con una indemnización en caso de la pérdida total de tu casto y vestimenta de protección
- Llave de motocicleta: En caso de llegar a tu perder o descomponer tu llave puedes solicitar la reposición sin costo alguno
Quálitas
Otros de los seguros para motos en México con mayores beneficios en Quálitas, ya que cubre los principales riesgos a los que están expuestos los conductores de motos.
| Cobertura | Paquete Limitada | Paquete Básico |
|---|---|---|
| Daños Materiales | x | x |
| Robo total | ✓ | x |
| Responsabilidad civil de daños a terceros | ✓ | ✓ |
| Responsabilidad civil viajero | ✓ | ✓ |
| responsabilidad civil por daños ocasionados por la carga | ✓ | ✓ |
| Gastos legales | ✓ | ✓ |
| Gastos médicos ocupantes | Opcional | Opcional |
| Asistencia vial quálitas | Opcional | Opcional |
| Equipo especial | Opcional | Opcional |
| Muerte del conductor por accidente | Opcional | Opcional |
Banorte
En esta aseguradora, el paquete más básico tiene por nombre “Preventivo” y el equivalente a la cobertura limitada sería el plan “Protegido”, en ambos casos puedes complementar con coberturas adicionales si así lo requieres.
| Cobertura | Paquete Protegido | Paquete Preventivo |
|---|---|---|
| Daños Materiales | x | x |
| Pérdida total por Daños Materiales | x | x |
| Robo total | ✓ | x |
| Responsabilidad civil de daños a terceros | ✓ | ✓ |
| Gastos legales | ✓ | ✓ |
| Gastos médicos ocupantes | ✓ | ✓ |
| Asistencia vial | ✓ | Opcional |
| Muerte del conductor por accidente | Opcional | Opcional |
ABA Seguros
El plan que maneja ABA Seguros es uno de los más básicos, por lo que podría ser una excelente opción para seguros para motos baratos.
| Coberturas | Responsabilidad Civil | Limitado |
|---|---|---|
| Responsabilidad civil de daños a terceros | ✓ | ✓ |
| Roto total | x | ✓ |
| Daños Materiales | x | x |
| Asistencia Legal | ✓ | ✓ |
ANA Seguros
Esta compañía de seguros de motos México, solo cuenta con dos coberturas para motos, la de Responsabilidad Civil y la Amplia:
| Coberturas | Amplia | Responsabilidad Civil |
|---|---|---|
| Responsabilidad civil de daños a terceros | ✓ | ✓ |
| Roto total | ✓ | x |
| Daños Materiales | ✓ | x |
| Asistencia Legal | ✓ | ✓ |
| ANA Asistencia Vial viajes | ✓ | ✓ |
| Responsabilidad Civil Catastrófica por Muerte de Terceras Personas | ✓ | ✓ |
GNP
Este seguro cuenta con una sola cobertura la cual abarca los principales riesgos que pueden derivarse de un accidente de tránsito.
| Cobertura | Características |
|---|---|
| Daños Materiales | Total o parcial |
| Robo | Indemnización con base al valor comercial |
| Daños a Terceros | Se cubren los daños ocasionados por la moto asegurada |
| Gastos médicos | Servicio de Ambulancia, Hospitalización y más gastos de esta índole |
| Adaptaciones | *Adicional -Cubre conversiones y equipo especial de tu motocicleta |
| Responsabilidad Civil por Fallecimiento | Protección en caso de que resultes responsable de un siniestro a causa de un accidente |
¿Cuánto Cuestan los Seguros de Motos en México?
Los seguros de cobertura básica o de Responsabilidad Civil rondan desde los $240 mensuales hasta los $1,000 MXN todo va en función a la aseguradora que llegues a contratar, otras de las características que definen el precio de la prima son:
- Modelo, marca y año del auto
- Adaptaciones realizadas al auto
- Edad del conductor
- Ciudad en donde se ofrecerán los servicios
- Género del conductor
- Historial de manejo
- Historial crediticio
Beneficios de contratar Seguros de Motos en México
El principal beneficio que te pueden ofrecer los Seguros de Motos en México es respaldo económico y de asistencia ante siniestros viales, desde un choque, volcadura, entre otras, donde además de compartir la responsabilidad de los gastos derivados con el seguro, podrás contar con sumas aseguradas que respalden atención médica o incluso la muerte.
Los beneficios de las coberturas varían de acuerdo al tipo de plan de tu elección, es por ello que te recomendamos que investigues los diferentes planes que te brindan los seguros de motos en México y evaluar la que mejor se adapte al uso de tu vehículo.
Si tu moto tiene una baja frecuencia de uso probablemente solo requieras el seguro básico de Responsabilidad Civil que es uno de los seguros más baratos, pero si utilizas la moto para desplazarte en avenidas concurridas, largas distancias, etc., tu nivel de riesgo es mayor por lo que podrías considerar un plan más completo.
Sin importar el seguro que contrates, existen algunos beneficios generales que te ofrecen estas compañías como lo son:
- Diversas coberturas y paquetes que se adaptan a tus necesidades.
- Amplia red de ajustadores en todo México.
- Protección ante robo.
- Atención médica en caso de un siniestro
- Protección en caso de daños materiales en tus bienes
- Promesa de llegar al lugar del incidente en menos de 60 minutos
- Atención a clientes ya sea vía telefónica, chat, etc las 24 horas del día
- Algunas de estas compañías cuentan con apps o portales en sus páginas web para poder realizar diferentes operaciones desde la comodidad de tu hogar, oficina, etc.
Recomendaciones al momento de contratar un Seguro de Motos en México
Encontrar el mejor Seguro de motos en México puede llegar a ser un reto, es por ello que a continuación te compartimos algunas recomendaciones para poder facilitar tu búsqueda:
- Compara los beneficios que te brinda cada aseguradora, compara precios, beneficios, sumas aseguradas, porcentajes de deducibles, atención, resolución de dudas, entre otras características que puedan definir que tan funcional sería contratar un seguro con ellos
- Elige solo las coberturas necesarias, las pólizas de seguros para motos manejan diferentes tipos de planes que van desde la más básica hasta la más completa, contar con seguro que cubra lo básica hará que le costo disminuya.
- Evita adquirir motos que cuenten con un historial alto de robo, ya que al tener un mayor riesgo de que esto suceda, automáticamente el seguro de tu moto aumentará
- Considera al menos que el seguro cuente con Gastos Médicos para que en caso de requerirlo puedas hacer efectivo este beneficio
Cómo puedes darte cuenta existe una amplia variedad de Seguros para Moto en México, como Migo Seguros, antes de contratar cualquier póliza recuerda evaluar cada uno de ellos y elige el que más se acomode a lo que buscas.