¿Qué es la Indemnización de Seguros?
Al momento de contratar cualquier seguro, incluido el Seguro de Auto, escucharás hablar sobre la indemnización de seguros, este es un concepto muy común y necesario dentro de un contrato, ya que hace referencia a uno de los beneficios que te otorgará la aseguradora en caso de robo, daños materiales o gastos médicos.
En caso de enfrentar cualquiera de las situaciones antes mencionadas, las aseguradoras están obligadas a pagar la cantidad de dinero estipulada dentro del contrato, es muy común que esta se calcule con base a un porcentaje o un monto fijo. Este beneficio se consigue a través del pago del asegurado llamado prima, gracias a esta contraprestación, además de las indemnizaciones podrás ser acreedor a un par de beneficios para poder hacer frente a diferentes situaciones que puedan poner en riesgo tu integridad física o tu economía.
El propósito de la indemnización es que como asegurado, puedas recuperar el valor perdido de tu patrimonio, en el caso del seguro para autos, en caso de que este sea robado o dañado podrás recuperar la mayor parte de la inversión que realizaste al adquirirlo, para ya sea comprar un nuevo vehículo o reparar los daños visibles.
Sólo en algunos casos la indemnización puede llegar a ser tratada como “especie”, es decir, en vez de recibir una compensación monetaria, el seguro se hace cargo de la reparación de todos los daños sin que este te cobre más que un porcentaje mínimo de deducible, lo demás correrá por cuenta de la compañia de seguros además de que se realizaría en talleres exclusivos donde la reparación es prácticamente garantizada.
Es importante tomar en cuenta que en ningún momento la indemnización de seguros podrá superar el valor comercial o factura del vehículo asegurado, a lo largo de este contenido te compartiremos más información sobre cómo funciona y en qué casos solicitar dichas indemnizaciones en los seguros para autos.
¿Cómo realizar la solicitud del Cobro de Indemnización de Seguros?
Es muy común que dentro de los seguros de autos, las coberturas de robo total, robo parcial, daños materiales, daños a cristales, gastos médicos, o responsabilidad civil tengan ciertas sumas aseguradas a las que podrás acceder al momento de un siniestro vial, sin embargo para obtener los beneficios estipulados dentro de tu contrato hay que tener en cuenta una serie de protocolos para solicitar la Indemnización de Seguros, de lo contrario tu solicitud podría ser rechazada y todo aquello por lo que estuviste pagando una prima habrá sido una desperdicio.
Debemos entender que cada aseguradora cuenta con un protocolo de reclamación o solicitud de indemnizaciones, sin embargo es importante que sepas que estas solicitudes también son reguladas por la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS), el cual ha estipulado también su propio protocolo, el cual deberá seguir cualquier institución financiera del mercado asegurador para garantizar que el cliente reciba información clara y por supuesto todos los beneficios que le son prometidos de un inicio.
Según datos de la AMIS, el sector asegurador ha pagado alrededor de 70 millones de pesos solo por indemnizaciones y la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) menciona que solo 4 solicitudes de la mayoría de quejas que se realizan se pueden llegar a resolver favorablemente para el asegurado.
Para realizar de manera favorable la solicitud de tu indemnización de seguros te recomendamos seguir las siguientes recomendaciones por parte de la CONDUSEF:
- Comparte tu declaración de los hechos: Recuerda que es muy importante notificar a tu compañía de seguros de manera inmediata cualquier incidente o hecho que te suceda durante un incidente vial, comparte cada detalle y verifica que todo lo que menciones y solicites como indemnización se encuentre cubierto dentro de tu póliza
- Mantén los pagos de tu póliza al corriente: Es muy común que la póliza pueda pagarse manera parcial, es decir ya sea de forma mensual, trimestral o semestral incluso anual, recuerda estar al corriente de tus pagos, ya que sin importar si has pagado de manera completa los meses anteriores, si tu pago no está reflejado al momento del incidente los beneficios de tu seguro no aplicaran. En caso de haberlo pagado en una sola exhibición entonces no tendrás de qué preocuparte ya que toda la prima estará cubierta.
- Contar con todos los formatos necesarios para respaldar los hechos: Debes saber que al momento de reportar un accidente, la compañía de seguros hará enviar un ajustador de seguros el cual será quien dé veracidad a los hechos ocurridos, además de verificar que lo que se solicita se encuentre dentro de tu contrato, este personaje llevará diferentes reportes y formatos los cuales deberán ser llenados y firmados tanto por él como el asegurado. Asegúrate de contar con todos los requisitos para que tu Indemnización de Seguros sea autorizada.
- Presta atención a tu contrato al momento de firmarlo: Al momento de contratar tu seguro, cerciorate de que cuentes con las coberturas necesarias, sumas aseguradas, deducibles, cláusulas, garantías, tiempo de indemnización, protocolos para solicitar una reclamación etc.
Lo recomendable es reportar de manera inmediata cualquier incidente, sin embargo contarás con al menos cinco días hábiles después del siniestro para levantar dicho reporte según lo estipula la ley sobre el contrato de seguros en el artículo 66, y tienes al menos siete días para reclamar la indemnización de seguros a la compañía que contrates.
¿Cómo funcionan las Indemnizaciones en los Seguros para Autos?
La función de cada indemnización dependerá directamente de la cobertura que estemos aplicando, a continuación te mencionamos las más comunes:
- Robo total o parcial del auto: En este caso la indemnización de seguros funciona a través del valor comercial o valor factura (según aplique) para realizar la devolución del valor del vehículo, para ello es necesario que el conductor haya realizado las trámites necesarios como levantar una denuncia, registrar dicho robo en el Registro Público Vehícular (REPUVE), y en caso de que no aparezca tu automóvil, podrás solicitar tu indemnización.
- Daños Materiales: Se pagará una indemnización menos el porcentaje de deducible correspondiente con base al total de la factura, de igual manera se deberá entregar la documentación necesaria que acredite que dichos daños fueron ocasionados por un accidente vial o desastres naturales, vandalismo, etc. Estos motivos deberán estar estipulados dentro de la póliza.
- Daños a Terceros: Al contratar un seguro contarás con la cobertura obligatoria que cuenta con sumas aseguradas para garantizar la indemnización de terceras personas en caso de que el conductor cause daños a bienes materiales o personales.
- Accidentes al conductor: Si contratas esta cobertura dentro de tu póliza, la cual normalmente se encuentra dentro de la Cobertura Amplia, como en el caso de Migo Seguros, podrás ser acreedor a indemnización con base a los daños corporales que tengas, a continuación te compartimos la escala de indemnización:
- Pérdida de ambas manos, ambos pies o ambos ojos: 100%
- Pérdida de una mano o un pie:100%
- Pérdida de la vista de un ojo:30%
- El pulgar de cualquier mano:15%
- El índice de cualquier mano:10%
¿Quién podrá realizar la solicitud de la Indemnización?
Dependiendo de la cobertura de la póliza, cualquier persona afectada directamente en su persona o en sus bienes podrá hacer uso de la reclamación de una indemnización de seguros, esta indemnización es un derecho que todos los perjudicados tienen, a continuación te compartimos quienes son las personas habilitadas para solicitar una reclamación de este tipo:
- Conductores del vehículo
- Ocupantes del vehículo que tuve el percance, en el caso de los Seguros para Uber o para cualquier otra plataforma de transporte podrás encontrar la cobertura de Responsabilidad Civil Viajero, el cual cubre los daños corporales o incluso gastos funerarios para los ocupantes del vehículo en caso de un accidente
- Peatones, estos hacen referencia a las indemnizaciones que brinda la cobertura básica obligatoria: Daños a Terceros tanto materiales como personales
- Usuarios de transporte Público: En este caso también aplica la responsabilidad civil para viajeros
- Cualquier persona involucrada en el accidente
¿Cómo reaccionar ante un accidente?
Aunque como tal solicitar la indemnización de seguros es vital para obtener los beneficios pagados de tu póliza, lo recomendable es siempre tener un protocolo presente al momento de sufrir cualquier percance, ya sea robo o accidente vial, a continuación te compartimos algunas recomendaciones en caso de que te veas involucrado en un siniestro:
- Recuerda mantener los detalles de lo sucedido, ya que toda esa información se la deberás compartir al ajustador de seguros y está a su vez se colocará dentro de los formatos necesarios para proceder con todo aquello que te ofrece tu póliza incluida las indemnizaciones.
- Si puedes hacerlo, reporta también tu accidente con autoridades públicas como al 911, en caso de que el accidente sea de gravedad
- Solicita tu pase de gastos médicos, aunque como tal no sientas una molestia en el momento solo para verificar que te encuentras en excelente estado de salud
- LLeva siempre contigo tu póliza de seguro, en tu celular o impresa dentro de tu guantera, este será un documento crucial para disponer de todos los servicios contratados con tu aseguradora.
No olvides que si buscas una opción de seguros confiable y con beneficios que involucran diferentes formas de indemnización podrás contratar Migo Seguros, la cual opera sus pólizas con las mejores aseguradoras en el mercado como Quálitas, General de Seguros y el Potosí.
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