Seguros para Motos Baratos
Actualmente para manejar una moto dentro de las carreteras y calles de México se requiere al menos un seguro de Responsabilidad Civil para evitar ser multado, sin embargo siempre es necesario contar con un cobertura más completa para responder de manera efectiva ante siniestros que no tenemos contemplados, es por ello que para no afectar tu bolsillo te compartimos a través de este contenido opciones de seguros para motos baratos.
En México a partir del 01 de enero del año 2019 todas las motos que circulen dentro de los caminos del país deberán contar con un Seguro de Responsabilidad Civil, el cual garantice la protección ante daños materiales o personales a terceros.
Con dicho seguro seguro se garantiza la indemnización de los daños materiales y personales causados a terceros, y en caso de no contar con al menos este seguro básico, las autoridades están autorizadas en multar con 20 a 40 días de salario mínimo, es decir, un promedio de $1400-$2800 pesos mexicanos.
El Seguro de Responsabilidad Civil, los Seguros para Motos Baratos
Como lo mencionamos anteriormente, el seguro de Responsabilidad Civil, es uno de los seguros más básicos, ya que al cubrir sólo los gastos del afectado, lo hace uno de los seguros para motos baratos en el mercado de aseguradoras.
Como cualquier seguro, este te respalda económicamente y te brinda asistencia ante cualquier siniestro para daños a bienes y personales de terceras personas.
Al contratar un Seguro de Responsabilidad Civil, te mantiene respaldado ante:
- Daños ocasionados por accidentes de tránsito a personas o bienes materiales de terceros
- Muerte accidental a terceras personas causadas por el conductor asegurado.
- Gastos de hospitalización para daños a terceras personas.
- Servicios de emergencia como Ambulancia y atención médica camino al hospital para daños a terceros
- Servicios funerarios en caso de muerte tanto para terceras personas.
Una de las ventajas es que debido a la naturaleza del concepto de cobertura, estos no generan ningún tipo de cobro de deducible, por otro lado tu aseguradora tiene la obligación de realizar la indemnización de los gastos en máximo 30 días después de haber entregado toda la documentación necesaria, de lo contrario pagará una compensación adicional por el retraso.
Restricciones de un Seguro de Responsabilidad Civil
Cómo podrás darte cuenta la cobertura de este seguro no aplica en absoluto para gastos o daños causados hacia tu persona, acompañantes o tu patrimonio, esa es la razón por lo que lo hace unos de los seguros para motos baratos, algunas de estas restricciones son:
- Daños a tu auto, sin importar la causa.
- Daños a terceros, cuando el uso del auto sea diferente mencionado al contratar la póliza, es decir si compartiste con él seguro que el uso de tu auto era personal, pero tiene alguna actividad comercial, automáticamente no aplicará el uso de la póliza.
- No aplicará en daños a personas que dependan económicamente o laboralmente de la persona asegurada, como trabajadores o familia
- Daños materiales que se realicen con dolo por parte del conductor.
- Daños personales a personas que se encuentren dentro del auto asegurado.
- Compensación en gastos como multas, infracciones, pensión, entre otros gastos generados en un accidente de tránsito
- Asistencia jurídica, trámites ante autoridades o pagos de fianzas.
- Gastos funerarios del conductor o de los ocupantes del auto asegurado
- Si el auto mantenía una carga excesiva a lo permitido al momento del incidente.
Sin embargo, existen más opciones de cobertura limitada o amplia que cuentan con mayores beneficios y que aunque se suele elevar el precio comparado con uno de Responsabilidad Civil, el beneficio a futuro es mejor, ya que ante gastos no esperados, generados por un accidente, tu patrimonio o familia, quedarían cubiertos.
Es por ello que te sugerimos que evalúes si el contratar solo una cobertura de Responsabilidad Civil sea viable para el uso que le das a tu moto.
Recomendaciones para conseguir Seguros para Motos Baratos
Ahora que ya tienes un panorama general de las ofertas de seguros para motos baratos que existen en México, y que entiendes la importancia de construir una cultura de prevención ante cualquier tipo de siniestros, te compartimos algunos consejos para que la búsqueda de seguros para motos baratos sea todo un éxito.
- ¡Compara!, como en cualquier compra, debes investigar y evaluar cada una de las opciones disponibles para elegir la que mejor se adapte a tus necesidades, desde el alcance de coberturas hasta tu presupuesto económico.
- ¡Evita coberturas innecesarias! Como bien lo mencionamos entre menos coberturas manejes dentro tu póliza más económica será, como tal siempre es mejor contar con un seguro más amplio que uno de Responsabilidad Civil, pero evita agregar otro tipo de beneficios que probablemente no llegues a utilizar o que consideres como lujo.
- Consulta sitios de instituciones públicas como el Diario Oficial de la Federación (DOF) donde te comparten algunas recomendaciones para conseguir seguros para moto baratos.
Conoce los Seguros para Motos baratos según la CONDUSEF
A través de las evaluaciones que realiza la Comisión Nacional para la protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF), se ha detectado una lista de aseguradoras que ofrecen seguros para motos baratos, las aseguradoras en México que ofrecen seguros para motos baratos según CONDUSEF en 2021 son:
- Atlas
- Quálitas
- Santander
- ABA Seguros
- GNP
- ANA Seguros
- Migo Seguros
¡Conoce a las principales!
¿Cuáles son Coberturas de los Seguros para Motos Baratos?
Migo Seguros es una de las aseguradoras que maneja coberturas completas para los usuarios motociclistas además de ser accesible con los costos, haciendo así uno de los seguros para motos baratos.
Algunas de las coberturas que maneja son:
- Cobertura básica: Esta póliza cubre con los requisitos mínimos para poder conducir en las avenidas y calles de México, contando con el respaldo de Responsabilidad Civil, sin embargo uno de los beneficios adicionales que te ofrece esta opción económica es que además podrás estar respaldado por gastos médicos del conductor y de tus acompañantes.
- Cobertura Limitada: Contiene los mismos beneficios que la anterior, agregando daños materiales que se deriven de un accidente de tránsito así como un aumento considerable en las sumas aseguradas.
- Cobertura Amplia: Cuentas con la protección que te brinda la cobertura básica y la limitada más una extensión en responsabilidad civil por eliminación de deducibles, devoluciones de primas e indemnización por robo de moto y accesorios.
Cómo podrás darte cuenta Migo, es una de las pocas opciones de seguros para motos baratos que su cobertura básica de responsabilidad civil cuenta con una protección de gastos médicos para el asegurado,
Algunos de los beneficios extras con los que podrás contar al contratar tu seguro de moto con Migo son:
- Asistencia vial en caso de fallas mecánicas de tu moto, solicitando desde una grúa, envío de gasolina, entre otros
- Asistencia legal, Apoyo y asesoramiento por parte de un abogado ante el Ministerio Público.
Coberturas adicional de Migo Seguros para motos
Esta compañía te da la opción de agregar más coberturas a tu póliza con la finalidad de lograr un seguro personalizado y funcional para tu estilo de vida, algunas de ellas son:
- Exceso de Responsabilidad Civil: Incremento a la suma asegurada que se estableció en la cláusula de Responsabilidad Civil
- Muerte accidental del conductor: Indemnización a beneficiarios en caso de muerte del conductor
- Seguro de llantas: Repone tus llantas ante cualquier daño
- Cirugía estética por accidente de tránsito: Si derivado de un accidente de tránsito requieres cirugía reconstructiva podrás obtener un reembolso de los gastos derivados de este procedimiento
- Robo parcial: Indemnización por partes sustraídas de la moto
- Equipo especial: Cubre accesorios y modificaciones de la motocicleta
- Casco y vestimenta de motocicleta: respaldo por daños a tu vestimenta de protección
Seguros para Motos Atlas
Una de las aseguradoras que brindan seguros para motos baratos es Seguros Atlas, algunas de las coberturas que manejan son:
- Cobertura de daños materiales, pérdida total o parcial
- Cobertura de robo total
- Cobertura de responsabilidad civil de daños a terceros en sus bienes o en su persona
- Cobertura de gastos médicos para el conductor o acompañantes.
- Cobertura para los accesorios de la Moto
- Respaldo ante daños ocasionados del casco o vestimenta
- Repuesto de llaves en caso de pérdida o descompostura
Recuerda que dependiendo de la cobertura a contratar podrás elegir entre las opciones antes mencionadas, evita agregar demasiados para continuar con el plan de contratar seguros para motos baratos.
Seguros para Motos Quálitas
Otra de las opciones disponibles es Quálitas, a continuación te compartimos las coberturas que maneja:
| Cobertura | Paquete Amplia | Paquete Limitada | Paquete básico |
|---|---|---|---|
| Daños materiales | ✓ | x | x |
| Robo Total | ✓ | ✓ | x |
| Responsabilidad civil por daños a terceros | ✓ | ✓ | ✓ |
| Responsabilidad civil pasajero | ✓ | ✓ | ✓ |
| Responsabilidad civil por daños ocasionados por la carga | ✓ | ✓ | ✓ |
| Gastos Legales | ✓ | ✓ | ✓ |
| Gastos médicos ocupantes | Opcional | Opcional | Opcional |
| Asistencia Vial Quálitas | Opcional | Opcional | Opcional |
| Equipo especial | Opcional | Opcional | Opcional |
| Muerte al conductor por accidente automovilístico | Opcional | Opcional | Opcional |
Seguros para Motos Santander
Los seguros para Motos Santander son operados a través de una alianza con MAPFRE, el cual ofrece un seguro completo y que se adapta a las necesidades del usuario y es exclusivo de este banco
| Coberturas | Terceros | Terceros Ampliados | Todo riesgo con franquicia |
|---|---|---|---|
| Responsabilidad Civil Obligatoria | ✓ | ✓ | ✓ |
| Responsabilidad Civil Suplementaria | ✓ | ✓ | ✓ |
| Riesgos extraordinarios | ✓ | ✓ | ✓ |
| Responsabilidad Civil ampliada | x | x | ✓ |
| Accidentes de conductor | ✓ | ✓ | ✓ |
| Defensa jurídica | ✓ | ✓ | ✓ |
| Asistencia de viaje | ✓ | ✓ | ✓ |
| Gestiones para la defensa de multas | x | ✓ | ✓ |
| Incendio sin franquicia | x | ✓ | ✓ |
| Daños por especies cinegéticas | x | ✓ | ✓ |
| Robo Total | x | x | ✓ |
| Daños propios | x | x | ✓ |
| Casco y vestimenta | x | x | ✓ |
Ten en mente que todas las aseguradoras cuentan con el seguro de Responsabilidad Civil, sin embargo debido a la cantidad de riesgos a los que se está expuesto al manejar una moto te sugerimos contratar una póliza más completa.
¿Cuáles son los beneficios de contratar seguros para motos baratos?
Además del beneficio obvio del ahorro en cuanto a contratar un seguro económico, algunos de los beneficios más relevantes son:
- Contarás con asesoría y atención personalizada las 24 horas del día y los 365 días del año por parte de tu aseguradora
- En caso de cualquier siniestro, el gasto económico será menor que si no contarás con un seguro par moto ya que los pagos se vuelven compartidos entre asegurado y la compañía de seguros
- Contarás con asesoramiento jurídico ante el Ministerio Público derivados de cualquier accidente de tránsito
- Podrás solicitar asistencia vial que incluye la solicitud de servicio de grúa, envío de gasolina, entre otros beneficios dependiendo de tu aseguradora
- Algunos seguros como Migo Seguros por un costo económico, incluye gastos médicos para conductor y acompañantes además de la cobertura de Responsabilidad Civil
Recuerda que contratar un seguro es una inversión a futuro para tu patrimonio, además de ser una práctica responsable al momento de salir a manejar, no lo tomes a la ligera y contrata tu seguro para moto.