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Tipos de siniestros- Los accidentes en el seguro de auto

¿Sabes qué es un siniestro?

Un siniestro es cualquier eventualidad que puedas sufrir con tu vehículo y es el término usado por las aseguradoras cuando reportas un accidente para efectuar la reclamación del seguro, sin embargo, existen distintos tipos de siniestros.

En México se calcula que 55 vehículos sufren un accidente vial, según cifras brindadas por en Instituto Nacional de Estadística y Geografía.

Es importante que sepas identificar los siniestros, sobre todo al momento que los reportas con las aseguradoras, ya que no todos los incidentes serán considerados como tal.

Las coberturas son elaboradas por las aseguradoras según los tipos de siniestros más comunes que son reportados por los conductores de vehículos.

Los siniestros siempre se deben de reportar con la compañía aseguradora en el momento para que el perito o ajustador pueda determinar su causa y el tipo de siniestro para determinar la cobertura que lo podrá indemnizar.

El siniestro no es particular de su vehículo, ya que también es un siniestro aquel en el que ocasiones daños a otras personas, por lo tanto también deberás reportarlo con la aseguradora, pero vamos paso a paso, para explicarte en qué consisten los siniestros.

¿Qué es un siniestro y cuáles son las causas principales?

Un siniestro es un suceso que origina daños concretos que se encuentran establecidos dentro de la póliza de seguros para que esta pueda restituir, total o parcialmente los daños efectuados a tu vehículo.

Los siniestros son los daños ocasionados a tu vehículo, terceras personas o sus bienes de forma repentina.

Los siniestros se pueden dar por muchos motivos:

  • Falta de señalizaciones en vialidades
  • Baja de iluminación de los trayectos
  • Mala construcción del camino
  • Falta de planeación o ejecución de proyectos
  • Falta de responsabilidad al manejar ya sea por estar en estado de ebriedad, utilizar el celular al momento de conducir o estar bajo efectos de estupefacientes.
  • Exceder los límites de velocidad

Debes saber que de estas causas, hay algunas que no cubren tu seguro debido a su naturaleza, ya que el seguro cubre aquellas causas que no se pueden prevenir, no aquellas originadas por la irresponsabilidad de quien maneja.

¿Cómo se clasifican en las aseguradoras?

Estas son las principales clasificaciones de los tipos de siniestros según las aseguradoras:

Según el grado de intensidad del daño:

  • Siniestro total: Esto es cuando el siniestro ocasionó la destrucción total del bien asegurado.
  • Siniestro parcial: Cuando el siniestro ha ocasionado una serie de daños en el bien asegurado, pero no el suficiente para ocasionar la pérdida total de este.

Según la frecuencia en estadísticas del riesgo que proceden:

  • Siniestro ordinario: Aquel derivado de riesgos normales, como un golpe a un vehículo.
  • Siniestro extraordinario/ catastrófico: Aquel derivado de acontecimientos cuya probabilidad es remota y excepcional, sin embargo, en caso de que ocurra los daños pueden ser graves o mortales

¿Cuáles son los siniestros viales más comunes?

Los accidentes son determinados no sólo por su gravedad, sino por la frecuencia con la ocurren y esto es incluido dentro de tipos de siniestros

De acuerdo a la gravedad no sólo pueden ocasionar la pérdida del vehículo, sino la pérdida de vida, ya sea tuya o de terceros.

Y en ocasiones, aunque no haya pérdida de vida, puede haber daños a la salud y tu bienestar graves.

Estos son los siniestros más comunes y que pueden ocasionar pérdidas graves:

  • Salidas de vías de tránsito, como en carreteras con voladeros.
  • Vuelcos.
  • Pérdidas de control por desvielamiento o desgastes de frenos.
  • Atropellamiento a peatones.
  • Colisiones entre dos vehículos.
  • Colisiones en cadena
  • Choques contra postes.

¿Cuáles son las coberturas que ofrecen las aseguradoras para este tipo de siniestros?

Paquetes de cobertura Coberturas
Cobertura Amplia Plus
  • Responsabilidad civil, bienes y personas
  • Asistencias: legal, vial y en viajes
  • Gastos médicos a terceros y ocupantes
  • Robo total/parcial
  • Daños materiales
  • Coberturas y beneficios adicionales
  • Adaptaciones conversiones y/o equipo especial
Cobertura Amplia
  • Responsabilidad civil, bienes y personas
  • Asistencias: legal, vial y en viajes
  • Gastos médicos a terceros y ocupantes
  • Robo total/parcial
  • Daños materiales
  • Coberturas y beneficios adicionales
Cobertura Limitada
  • Responsabilidad civil, bienes y personas
  • Asistencias: legal, vial y en viajes
  • Gastos médicos a terceros y ocupantes
  • Robo total/parcial
Cobertura de Responsabilidad Civil
  • Responsabilidad civil, bienes y personas
  • Asistencias: legal, vial y en viajes
  • Gastos médicos a terceros y ocupantes

¿Qué apoyo te brinda una aseguradora en caso de un siniestro vial?

Es importante que sepas cómo te puede ayudar tú aseguradora en caso de que ocurra alguno de los tipos de siniestros.

La aseguradora cubrirá cualquier daño ocasionado a tu vehículo, siempre y cuando entren dentro de las coberturas de la póliza.

De igual modo se hará cargo de las lesiones que requieran de atención médica, tanto personales, de ocupantes o terceros.

En caso de que la aseguradora no quiera pagar la siniestralidad o bien si el monto es más bajo que el reclamado.

En este caso podrás tomar acciones legales para poder obtener la indemnización de aquellos daños no cubiertos.

La aseguradora también te podrá brindar asistencia legal al momento que debas ir al Ministerio Público a declarar en caso de robo o robo parcial en el que se requiera el informe de reporte de robo para poder efectuar la reclamación.

Si llegarás a ocultar a la aseguradora las causas del siniestro, la aseguradora quedará libre de hacer el pago de indemnización.

¿Qué hacer en caso de siniestro?

  • Conserva la calma.
  • No abandones el lugar del accidente.
  • Intenta no mover el vehículo, a menos que una autoridad lo recomiende o te encuentras en una vía rápida.
  • No toques ninguna pieza del auto.
  • Comunícate con tu aseguradora vía telefónica o por medio de la app en caso de que tu aseguradora cuente con una.
  • Proporciona tu número telefónico.
  • Nombre del asegurado y número de póliza.
  • Tarjeta de circulación.
  • Licencia de conducir.
  • Menciona el lugar del accidente o comparte tu ubicación por medio del GPS.
  • Información sobre personas lesionadas.
  • Detalles sobre el accidente o siniestro.
  • Datos de los vehículos implicados.

Consejos ante un siniestro vial

Sin importar los tipos de siniestros que puedas enfrentar, siempre hay recomendaciones que debes de seguir ante un siniestro:

  • En caso de que el accidente haya sido con otro vehículo, no entres en peleas absurdas, mantén la calma ante todo.
  • Si el otro vehículo se da a la fuga no intentes perseguirlo, llama inmediatamente a tu aseguradora.
  • Evita hacer acuerdos con testigos para engañar a la aseguradora, esto es fraude y podrían boletinarte.
  • Es importante que sepas que la aseguradora no pagará gastos si en el accidente están involucrados familiares, sin importar el grado de familiaridad.
  • Paga a tiempo tu seguro para que no haya problemas al momento de hacer una reclamación.
  • En caso de robo reporta inmediatamente al 911 y acude a un ministerio público para levantar el acta de reporte de robo.

Recuerda que eres vulnerable a todos los tipos de siniestros, por ello es importante contar con un seguro de auto.

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